Como se livrar das suas dívidas de uma maneira mais rápida

A dívida é um problema que todos nós enfrentamos em algum momento ou outro. Às vezes, é apenas má sorte, mas na maioria das vezes, são as pessoas boas que fazem escolhas terríveis. Independentemente do que o deixou em dívida em primeiro lugar, sempre existe uma maneira de saldar as dívidas, e você poderá saldar todas as suas dívidas rapidamente se tiver um plano e puder fazer alguns sacrifícios.

Antes de tentar descobrir como se livrar de suas dívidas, você precisa primeiro se livrar dos hábitos e estilo de vida que o colocaram nessa confusão. Se você costuma gastar mais do que pode pagar, precisa consertar isso primeiro, e realizar um planejamento financeiro é fundamental para que ocorra tudo bem. Aprenda a administrar suas despesas e viver dentro de seus meios financeiros. Caso contrário, todo o seu esforço será em vão e você vai acabar ainda pior.

Como pagar suas dívidas rapidamente

Agora que você tem seus hábitos de consumo sob controle, é hora de começar a saldar sua dívida.

Faça uma lista

Faça uma lista de suas dívidas com o nome do credor, o valor devido, a taxa de juros e o tipo (ou seja, empréstimo garantido versus empréstimo não garantido).

planejamento financeiro

Como seus empréstimos garantidos são garantidos, você pode perder sua casa, carro ou outros objetos de valor se entrar em default nesses empréstimos. Portanto, esses são os empréstimos mais importantes para ficar de olho. Independentemente do que você acabou de fazer, seu plano deve ser capaz de suportar o pagamento mensal desses empréstimos.

Em seguida, concentre-se nas dívidas com as taxas de juros mais altas – por exemplo, seus cartões de crédito.  Você deseja se livrar de seus empréstimos com juros mais altos o mais rápido possível para economizar dinheiro em despesas com juros.

Em suma, você deve ter uma lista agrupada por garantidos versus não garantidos e classificada pela taxa de juros.

Negocie com seus credores

Muitas pessoas costumam ignorar a opção de negociar com empresas de cartão de crédito e outros credores como forma de reduzir suas taxas de juros e pagamentos. Ligue para cada um de seus credores e peça uma taxa de juros mais baixa ou um prazo de pagamento diferente. Alguns funcionarão com você, outros não. O importante é perguntar e ver se você consegue baixar as taxas de juros e minimizar despesas.

Consolidação de dívidas faça você mesmo

Você pode achar que é loucura pedir mais dinheiro emprestado neste momento, mas o importante a fazer é diminuir suas despesas mensais o máximo possível. Portanto, se você pode pedir dinheiro emprestado a uma taxa de juros mais baixa, deve fazê-lo e usar esse dinheiro para pagar seus empréstimos com juros mais altos.  O objetivo principal é reduzir o número de empréstimos e a taxa de juros geral.

Aqui estão algumas fontes alternativas de financiamento que você pode investigar:

Empréstimo pessoal 

Verifique com seus bancos locais e cooperativas de crédito um empréstimo pessoal. Freqüentemente, eles podem oferecer um empréstimo a uma taxa de juros menor do que a cobrada pelas empresas de cartão de crédito. Se você puder lidar com as taxas e os termos, considere fazer um empréstimo pessoal para pagar suas dívidas com juros mais altos.

Transferências de cartão de crédito 

A próxima opção é procurar cartões de crédito que oferecem juros de 0% na transferência do saldo com o mínimo ou nenhuma taxa. Use isso como uma oportunidade para se livrar de seus empréstimos com juros mais elevados.

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No entanto, observe que a oferta de juros de 0% geralmente dura apenas 6 a 12 meses, e as taxas de juros podem aumentar dramaticamente. Certifique-se de saber quais serão as taxas de juros resultantes e esteja pronto para passar por outro ciclo de transferência de saldo em 6 a 12 meses.

Empréstimo com participação acionária na casa 

Semelhante ao refinanciamento da caixa, mas você está fazendo um segundo empréstimo contra a sua casa em vez de refinanciar a hipoteca. A ressalva é a mesma: um empréstimo com garantia real é um empréstimo garantido. Se o fizer, certifique-se de que consegue fazer os pagamentos mensais da hipoteca e do empréstimo para aquisição da casa própria, ou poderá perder a sua casa.

Bola de neve da dívida 

Com as três primeiras etapas, você deve ser capaz de eliminar alguns empréstimos com juros mais altos e consolidá-los em outros empréstimos com juros mais baixos. Agora, é hora de pagá-los de forma sistemática.

Se você não pode fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas, você tem que descobrir maneiras de reduzir suas despesas e tentar ganhar mais dinheiro para ter dinheiro suficiente para pagar suas dívidas.

Digamos que você esteja em um ponto em que tenha dinheiro suficiente para fazer o pagamento mínimo de todas as suas dívidas e ainda tenha algum dinheiro extra, o que você deve fazer com o dinheiro extra?

A resposta é usar todo o dinheiro restante para pagar os juros mais altos da dívida. Ao eliminar uma dívida, transfira todo o dinheiro extra para o próximo empréstimo com juros mais altos. À medida que cada dívida é eliminada, você pode pagar a próxima com mais dinheiro e manter o ritmo.